مركز پژوهش های اتاق ایران بررسی كرد
چرا انطباق با استاندارهای بانکی بین المللی برای ایران ضروری است؟
به گزارش الف دانلود، مرکز پژوهش های اتاق ایران با عنایت به امکان لغو تحریم های ایران به بررسی چگونگی متنفع شدن بانکهای ایرانی از شرایط پس از تحریم در چارچوب گزارش «استانداردهای بانکی بین المللی و الزامات تطابق ایران با آنها» پرداخت.
به گزارش الف دانلود به نقل از ایسنا، در جهت پاسخ به این پرسش که در صورت توافق احتمالی میان ایالات متحده و ایران و لغو تحریم ها، بانکهای ایرانی چگونه می توانند از این شرایط منتفع شوند؛ مرکز پژوهش های اتاق ایران گزارشی را تهیه و منتشر نمود. در این گزارش که با عنایت به استانداردهای بین المللی ناظر بر بانکها در دنیا تدوین شده بعنوان «استانداردهای بانکی بین المللی و الزامات تطابق ایران با آنها» آمده است:
ابتدا به مهم ترین مفاهیم، رویه ها و استانداردهای بین المللی اشاره می شود که بانکهای ایرانی برای انتفاع از همکاریهای بین المللی با بانکهای دیگر کشورها و همینطور بانکهای توسعه ای منطقه ای و بانک جهانی می باید برای تطابق با آن اهتمام کنند.
در ادامه با عنایت به جریان مذاکرات میان دو کشور، لغو تحریم ها بعنوان یکی از دستاوردهای توافق احتمالی میان ایالات متحده آمریکا و جمهوری اسلامی ایران درنظر گرفته شده و ضمن طرح سناریوهای قابل پیشبینی، الزامات و نیاز بانکهای کشور (در حوزه بانکداری بین الملل) برای بهره برداری از شرایط رفع تحریم ها هم بیان می شود. از جمله:
وضعیت جمهوری اسلامی در FATF: در صورت برقراری توافق میان ایالات متحده و جمهوری اسلامی ایران و لغو تحریم ها به شکل جامع یا موضوع-محور، بخشی از محدودیت های تعاملاتی و نقل و انتقالات مالی در رابطه با دلار مرتفع خواهد شد؛ اما برای رفع کامل موانع در رابطه با معاملات به سایر ارزها، نظیر یورو، خروج از فهرست سیاه یا اخطار (خاکستری) FATF و شرایط اقدام متقابل، موردنیاز است. این شرایط حتی برای انتفاع از حضور در نهادهای منطقه ای نظیر اتحادیه پایاپای آسیایی (ACU)، بریکس (BRICS)، سازمان همکاری شانگهای (SCO)... و بهره برداری از امکانات بانک مشترک و واحد پول مشترک در نهادهای فوق (در صورت تحقق) هم صدق می کند، چونکه مادامی که جمهوری اسلامی ایران در فهرست مناطق پر ریسک FATF قرار دارد، سرمایه گذار خارجی و همینطور موسسات و نهادهای مالی از تعامل و معامله با نهادهای مالی کشور اجتناب می کنند. چونکه در منشور همکاری نهادهای فوق، در مورد اجرای دستورالعمل های FATF میان اعضا اجماع وجود دارد.
ریسک سیاسی/اعتباری کشور: به همین ترتیب، برای ورود به بازارهای مالی و پولی دنیا و یا جذب سرمایه گذار خارجی، ارتقاء رتبه اعتباری، شفافیت، کسب و کار و کاهش ریسک سیاسی نقش قابل توجهی ایفا می کند که با رفع تحریم ها و الحاق به FATF، انتظار می رود ریسک کشوری جمهوری اسلامی ایران و به موازات آن ریسک اعتباری و عملیاتی موسسات مالی کشور کاهش پیدا کند.
ضمانت اجرایی توافقات: با عنایت به رویکرد یک جانبه نگر رئیس جمهور فعلی ایالات متحده به همکاریهای سیاسی و اقتصادی جهانی و تجربه خروج یک جانبه آمریکا از توافق قبلی که شرایط و خسارات ناخواسته ای را به فعالان تجاری و اقتصادی داخلی و خارجی تحمیل کرد و به استناد توافق سیاسی میان دو طرف به بازار ایران ورود پیدا کرده بودند، در صورت توافق احتمالی، این دفعه امکان دارد نهادهای کمتری برای همکاری و ورود به این بازار، حداقل تا تثبیت نسبی شرایط، گام بردارند. مگر آن که ضمانت اجرایی مطمئنی، به صورت مثال لغو توأم تحریم های اولیه و ثانویه حتی به شکل Sectoral، برای اجرای توافق وجود داشته باشد.
بعلاوه، با عنایت به تداوم روند مذاکرات کنونی میان دو کشور آمریکا و ایران، حتی در صورت توافق میان دو کشور پیش از انتهای دوره برجام (اکتبر 2025)، امکان فعال سازی Snapback از جانب تروئیکای اروپایی و ایجاد چالش های جدید از قبیل بازگشت تحریم های اتحادیه اروپایی وجود دارد. بنابراین، عملکرد جمهوری اسلامی در شیوه حفظ توافق برجام تا انتهای دوره و دریافت مطالبات در رابطه با پای بندی جمهوری اسلامی به برجام در تاریخ اختتام و شیوه ورود به توافق جدید با ایالات متحده بسیار حساس خواهد بود.
همگام شدن با آخرین تحولات و رویدادهای بین الملل: یکی از نتایج برجام برای بانکهای ایرانی این بود که بعد از یک دهه به نسبت طولانی قطع ارتباط نهادهای مالی/ بانکی با نظام های مالی بین المللی، به یک باره در رویارویی با استانداردها و مقررات جدید بین المللی قرار گرفتند که ناشی از ابراز نگرانی جامعه جهانی در مورد جرائم مالی سازمان یافته و گسترش دستورالعمل های FATF در مدیریت تطبیق و ریسک، مبارزه با پول شویی/تأمین مالی تروریسم/ فساد و رشوه و... بود.
تطابق با استانداردهای جدید اجبار ایجاد روابط با بانکهای دنیا بود و به این علت، نیروی کار و زمان قابل توجهی برای تطابق با مقررات و استانداردهای بین المللی، تنظیم سیاستهای متناظر و پاسخ گویی مستند به پرسشنامه های پول شویی و... از نهادهای ایرانی، بخصوص بدنه بانکی کشور، مطالبه کرد.
در دوره جدید هم رشد فن آوری های دیجیتال، بخصوص در زمینه بلاک چین، ارز دیجیتال، گسترش خدمات بانکی و تجاری با بهره گیری از فین تک ها و بسته های نرم افزاری برنامه ریزی شده، بسیار سریع تر و گسترده تر از آن چه در نهادهای ایران دنبال می شود، گسترش یافته و در صورت توافق و لغو تحریم ها، سرعت گذار از بانکداری سنتی به سمت بانکداری دیجیتال چند برابر خواهد شد.
افزون بر این، با عنایت به گسترش مباحث حکمرانی اقتصادی جهانی و توسعه پایدار هم راستا با تحولات دنیای دیجیتال و نفوذ بیشتر ارزهای دیجیتال و ارزهای دیجیتالی به مبادلات و معاملات تجاری کشورها، نقش و مسئولیت نظارتی بانکها در مورد تراکنش های مالی بالا رفته و موظف به شناسایی مضاعف مشتریان و تراکنش ها هستند.
هم اکنون موسساتی چون Dow Jones اطلاعات کامل و دقیقی را در رابطه با ساختار سهامداری، اخبار مرتبط و شهرت سازمان، وابستگان حقیقی و حقوقی سازمان، اشخاص سیاسی و وابستگان ایشان عرضه می دهند و با عنایت به عدم امکان دریافت خدمات از موسسه آمریکایی مزبور، معرفی نهاد یا سازوکار جایگزین برای اطمینان سازی عملیات بانکهای ایرانی در قالب مقررات پول شویی و احراز هویت مشتریان ضروریست.
همچنین، برای فعالیت در نظام کنونی بین الملل، توجه به مباحث کفایت سرمایه و گزارش دهی شفاف صورت های مالی، پیشبینی برنامه مالی سازمان در دوره های 3 تا 5 ساله، تنظیم و بروزرسانی سیاستهای مدیریت ریسک و تطبیق، سیاستهای مبارزه با پول شویی/ تأمین مالی تروریسم، فساد و رشوه، سیاستهای مسئولیت اجتماعی در حوزه های مختلف نظیر توانمندسازی بانوان یا پایداری زیست محیط در تعاملات بین المللی حائز اهمیت می باشد، بخصوص که طی سالهای اخیر با هدف مدیریت ریسک ارتباط با بانکهای ضعیف تر و ورود ناخواسته به جرائم مالی سازمان یافته، روابط کارگزاری بین بانکی بسمت و سوی کوچک سازی و محدودیت به بانکهای کمتر اما قوی تر و مطمئن تر حرکت کرده و انتخاب کارگزار یا دریافت خدمات از بانکهای خارجی دشوارتر شده است.
متن کامل گزارش مرکز پژوهش های اتاق ایران در اینجا قابل مشاهده می باشد.
منبع: الف دانلود
این پست الف دانلود را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین پستهای مرتبط
نظرات خوانندگان الف دانلود در مورد این مطلب